Avec l’évolution actuelle des marchés, certains d’entre vous peuvent penser que la bourse est inaccessible. En effet, les actions des grandes entreprises américaines de la tech ou des maisons de luxe françaises se négocient souvent à plusieurs centaines, voire milliers d’euros par titre. Heureusement, une solution démocratise l’accès à l’investissement boursier : l’achat d’actions fractionnées.
Les actions fractionnées offrent la possibilité d’investir en bourse même avec un capital restreint. Les courtiers proposant ce type d’actifs voient ainsi leur popularité croître rapidement.
Dans cet article, nous vous expliquerons comment acheter des fractions d’actions et pourquoi elles peuvent représenter un véritable atout pour votre portefeuille. En vous permettant de détenir une part des meilleures entreprises mondiales, même avec peu de moyens, elles ouvrent la porte à de nombreuses opportunités financières.
Nous aborderons également les avantages et limites de cette méthode, les différents types d’actions fractionnées disponibles, ainsi que les meilleures stratégies pour les intégrer efficacement à vos investissements.
Avertissement : Investir en bourse comporte des risques, notamment la perte partielle ou totale du capital investi. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Avant d’investir dans des actions fractionnées ou tout autre produit financier, assurez-vous de bien comprendre leur fonctionnement et les risques associés.
Qu’est-ce qu’une fraction d’action ?
Une fraction d’action correspond à une partie d’une action entière d’une société cotée. Cela signifie que vous pouvez investir dans une portion d’un titre, plutôt que dans une action complète, ce qui rend l’investissement plus accessible, surtout lorsque la valeur unitaire est élevée.
Les plateformes d’investissement en bourse proposent souvent cette option pour démocratiser l’investissement, permettant aux particuliers disposant d’un budget limité de construire un portefeuille diversifié. Toutefois, il est essentiel de bien comprendre ce que vous achetez.
Certaines plateformes vous permettent d’acheter réellement des fractions d’actions. Par exemple, vous pouvez souscrire à un plan d’investissement mensuel qui regroupe vos versements pour acquérir une action entière dès que possible. Dans ce cas, vous êtes propriétaire de vos fractions d’actions.
D’autres offres, en revanche, ne vous donnent pas la propriété réelle des titres : vous investissez alors dans des produits dérivés dont la valeur suit celle de l’action sous-jacente.
Dans ce cas, vous n’êtes pas propriétaire de l’action elle-même, mais détenteur d’un instrument financier répliquant sa performance. Vous êtes créancier de l’émetteur de ce produit financier, qui supporte le risque de crédit. C’est généralement ce type d’actif qui est désigné lorsque l’on parle d’actions fractionnées.
Avant d’investir, prenez le temps de lire attentivement la documentation commerciale et réglementaire en vigueur afin de bien comprendre ce qui vous est proposé.
Posez-vous les bonnes questions : la plateforme est-elle régulée et autorisée en France ? Comprenez-vous la nature du produit et vos droits en tant qu’investisseur ? Ces précautions vous aideront à faire des choix éclairés et à mieux maîtriser vos investissements.
Achetez une fraction d’action avec Trade Republic
Fraction d’action et stock split : attention à ne pas les confondre
Une fraction d’action vous permet d’acheter une petite portion d’une action entière d’une société.
Prenons pour exemple une action coûtant 1 000 dollars. Vous devez investir 100 dollars pour en obtenir un dixième. C’est pratique si vous voulez investir dans des grandes entreprises sans devoir débourser une somme trop importante.
En revanche, un stock split, ou fractionnement d’action, est une décision de la société qui divise le nombre de titres existants pour en réduire le prix unitaire sans affecter la valeur totale de votre portefeuille.
Lorsque le prix augmente trop, la société peut décider de diviser cette action en plusieurs parts pour la rendre plus accessible au public. Par exemple, une division de la valeur nominale par 10 signifie que chaque action existante est divisée en 10 nouvelles actions mises en circulation.
Si vous détenez une action avant le split, vous en aurez 10 après, mais la valeur totale de votre investissement est identique. Le cours est également divisé par 10, mais vous conservez les mêmes droits proportionnels, tels que les droits de vote et les dividendes.
Les avantages et inconvénients
Histoire de vous aider à y voir plus clair, nous vous proposons un récapitulatif des forces et des faiblesses de l’achat d’actions fractionnées.
Les plus
- Montants investis moins élevés : Vous pouvez investir dans l’action de grandes entreprises avec un budget limité. Cela permet à des investisseurs disposant de 2 000 euros, par exemple, de diversifier leur portefeuille en incluant des titres coûteux qu’ils ne pourraient pas acquérir autrement.
- Bien adapté aux investissements mensuels : Idéales pour les investissements réguliers, elles vous permettent de cibler des entreprises spécifiques prometteuses sans être freiné par le coût élevé des actions individuelles. Cela s’applique particulièrement aux investissements sur des indices comme le NASDAQ ou le CAC 40, où les actions peuvent être très chères.
- Aide à diversifier vos investissements : La diversification est un des atouts majeurs des actions fractionnées. En décuplant les lignes de votre portefeuille, vous pouvez accroître à la fois la diversification numéraire et la diversification géographique et sectorielle. Cela réduit les risques et peut potentiellement augmenter les rendements à long terme.
Les moins
- Offre limitée : Les actions fractionnées ne sont pas encore disponibles auprès de tous les courtiers. Elles sont souvent absentes des offres des acteurs financiers classiques et restent rares même parmi les courtiers en ligne. En France, seuls quelques courtiers comme Trade Republic, XTB et Scalable Capital les proposent. De plus, le choix de titres disponibles est souvent restreint. Vous n’aurez pas accès à l’ensemble des valeurs proposées en Bourse sous cette forme.
- Multiplication des ordres : Investir dans des actions fractionnées peut augmenter les frais de courtage à cause de la multiplication des ordres d’achat. Par exemple, acheter 1/10 d’action chaque mois implique 10 ordres d’achat pour obtenir une action complète. Toutefois, ce surcoût peut être minime grâce aux tarifs compétitifs des néo courtiers. Par exemple, Trade Republic propose d’acheter des actions fractionnées à travers des plans de versements programmés gratuitement.
- Pas de droit de vote : Contrairement aux actions entières, les fractions ne vous permettent pas de participer aux décisions importantes de l’entreprise.
Les fractions d’action donnent-elles droit à un dividende ?
La réponse dépend du type d’instrument que vous achetez.
Une action ordinaire vous confère le droit de participer aux décisions de l’entreprise, notamment en votant lors des assemblées générales. Elle vous permet également de percevoir des dividendes lors de la distribution des bénéfices aux actionnaires.
Si vous achetez des fractions d’actions réelles, vous avez droit aux dividendes proportionnels à votre part. Admettons une entreprise distribuant un dividende de 1 euro par action et que vous en détenez 0,5, vous recevrez 0,50 euro.
Si vous investissez dans des produits dérivés ou des instruments financiers qui répliquent leurs performances, vous n’êtes pas réellement propriétaire des actions.
Dans ce cas, vous n’avez pas systématiquement droit aux dividendes. Cependant, la plupart de ces instruments vous donnent droit à des versements périodiques qui reflètent les dividendes des actifs sous-jacents. Il est essentiel de vérifier les termes et conditions pour comprendre comment ces versements sont effectués.
Lorsque vous investissez via un courtier, c’est ce dernier qui est le véritable détenteur des actions. Cela signifie qu’il est responsable de payer les taxes sur les dividendes. Vous devez vérifier la localisation du siège social du courtier et comprendre la fiscalité applicable pour éviter une mauvaise surprise.
Quel courtier choisir pour l’achat d’actions fractionnées ?
Pour choisir le meilleur courtier afin d’acheter des actions fractionnées, plusieurs critères doivent être pris en compte.
Il est important de savoir que les actions fractionnées doivent être achetées via un compte-titres, car le PEA ne propose pas cette option.
- Réputation et sécurité : Ce critère est primordial. Choisissez des courtiers fiables et conformes à la réglementation.
- Disponibilité des actifs : Choisissez un courtier qui propose des actifs qui sont intéressants et en adéquation avec vos objectifs.
- Frais : Comparez les frais et privilégiez ceux qui offrent des options à faible coût.
- Accessibilité : Recherchez des plateformes simples à utiliser, avec un support client efficace.
- Outils de trading : Assurez-vous que le courtier propose des analyses et données pertinentes pour vos décisions d’investissement.
Parmi les courtiers supportant l’achat d’une fraction d’action, nous pouvons vous conseiller Trade Republic, XTB et Scalable Capital. Découvrez-les ci-dessous afin de déterminer celui que vous préférez.
1. Trade Republic – le meilleur courtier en bourse en 2025
Trade Republic est un excellent choix pour l’achat d’actions fractionnées, notamment grâce à son interface épurée et intuitive. Vous apprécierez sa simplicité d’utilisation qui facilite vos premiers pas en investissement si vous êtes débutant.
Trade Republic est également un choix économique car il applique des frais bas sur l’ensemble des opérations d’achat.
Trade Republic propose une vaste sélection de plus de 8000 actions provenant de 37 places boursières, incluant les titres des plus grandes entreprises américaines et européennes. Vous pouvez ainsi facilement investir dans des sociétés prestigieuses telles que LVMH, Tesla, Microsoft ou Apple.
La plateforme offre d’autres fonctionnalités toutes aussi intéressantes.
Par exemple, vos liquidités non investies peuvent être rémunérées. Vous avez la possibilité de réaliser un DCA automatisé grâce aux plans d’investissement programmés sur lesquels aucun frais n’est appliqué.
2. XTB – la référence pour ceux qui veulent trader
XTB est un autre broker intéressant pour l’achat d’actions fractionnées, particulièrement pour les traders grâce à ses multiples outils de trading et d’analyse. Même si l’approche est plus technique, il est également adapté aux investisseurs débutants.
Le courtier polonais propose divers actifs, incluant 3000 actions et 350 ETF. Bien que cette sélection soit moins complète que celle de Trade Republic, elle reste suffisamment vaste pour satisfaire la plupart des investisseurs. Vous y trouverez notamment les grandes valeurs du NASDAQ et du CAC 40 (idéal pour acheter des actions Google, par exemple).
L’avantage majeur de XTB est l’absence de commission sur l’achat et la vente d’actions et d’ETF, tant que vos investissements mensuels ne dépassent pas 100 000 euros.
XTB est aussi flexible et offre la possibilité d’ouvrir un compte CFD pour spéculer sur les variations de plusieurs actions et produits financiers.
Enfin, ce broker rémunère des liquidités non investies, ajoutant une valeur supplémentaire à vos fonds non utilisés.
3. Scalable Capital – le petit nouveau qui gagne à se faire connaître
Scalable Capital permet une approche personnalisée de l’investissement et une gestion de portefeuille efficace grâce à des outils avancés. Ce broker permet d’investir en bourse en seulement quelques secondes.
Scalable Capital se distingue par sa vaste gamme d’actifs disponibles, avec plus de 7800 actions provenant des plus grandes bourses mondiales.
En plus, vous trouverez de nombreux ETF, fonds d’investissement, obligations et même des crypto-monnaies.
Une des caractéristiques de Scalable Capital est la possibilité d’investir à travers des plans d’investissement programmés. Cette fonctionnalité vous permet de mettre en place un DCA (Dollar-Cost Averaging) sur vos valeurs préférées et d’optimiser les frais tout en diversifiant vos investissements.
Comment acheter des actions fractionnées ?
Acheter une fraction d’action est un processus simple et rapide. Voici les principales étapes à suivre :
- Choix du courtier : Sélectionnez un courtier adapté à vos besoins. Nous recommandons Trade Republic pour sa simplicité d’utilisation, ses frais réduits, et la possibilité d’acheter des fractions d’actions.
- Inscription : Créez un compte sur la plateforme du courtier en fournissant les informations requises, puis procédez à la vérification d’identité. Cette étape est généralement rapide et 100 % en ligne.
- Dépôt de fonds : Alimentez votre compte avec la somme que vous souhaitez investir.
- Sélection de l’action : Recherchez l’entreprise dans laquelle vous souhaitez investir.
- Achat fractionné : Choisissez l’option d’achat fractionné pour l’action sélectionnée, indiquez le montant désiré, vérifiez les détails, puis validez la transaction.
Quels sont les risques liés aux actions fractionnées ?
Effet de levier : Certains produits financiers avec effet de levier peuvent amplifier vos gains, mais aussi vos pertes. Si vous souhaitez limiter les risques, évitez ces produits.
Risque de crédit de l’émetteur : Lorsque vous investissez via un produit répliquant une action, vous êtes exposé au risque que l’émetteur fasse faillite. Dans ce cas, il se peut que vous ne récupériez pas votre investissement, car la garantie des titres par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution ne s’applique pas toujours.
Fluctuation de la valeur : La valeur de la fraction d’action suit celle de l’action entière et peut varier selon la performance de l’entreprise et les conditions du marché.
Quelle stratégie adopter ?
Investir dans des actions fractionnées peut être une excellente porte d’entrée sur les marchés financiers, notamment pour les petits budgets.
Cependant, comme tout investissement, il est essentiel d’adopter une approche réfléchie et structurée. Voici les principaux points à garder à l’esprit pour maximiser vos chances de succès tout en maîtrisant les risques :
- Analyse financière : Étudiez la santé financière de l’entreprise (revenus, endettement, perspectives de croissance, position sur le marché) avant d’investir.
- Contexte économique : Prenez en compte la conjoncture globale et le secteur d’activité pour anticiper les évolutions.
- Volatilité : Gardez à l’esprit que les actions, qu’elles soient entières ou fractionnées, peuvent connaître des variations importantes en raison de facteurs économiques, politiques ou propres à l’entreprise.
- Liquidité : La revente des fractions d’actions peut être plus complexe selon le courtier et le titre choisi. Vérifiez toujours la liquidité avant d’investir.
- Commencez petit : Investissez d’abord de petites sommes pour vous familiariser avec le marché et limiter vos risques.
- Formation continue : Profitez des ressources éducatives proposées par votre courtier et restez informé des tendances des marchés pour affiner votre stratégie.
- Patience et discipline : Les investissements se construisent sur le long terme. Évitez les décisions impulsives basées sur les fluctuations à court terme, et fondez vos choix sur des analyses solides.
- Maîtrise de la plateforme : Prenez le temps de comprendre les fonctionnalités, les frais, les options d’ordre et les outils disponibles sur votre plateforme de courtage.
Conclusion
Investir dans des fractions d’actions est une belle opportunité pour entrer sur le marché boursier, vous permettant d’acquérir des parts d’entreprises très connues avec un capital limité.
Cependant, comme tout investissement, elles comportent des risques, notamment en raison de la volatilité du marché. Il est important de s’informer et d’effectuer des recherches approfondies, d’analyser la santé financière des entreprises et d’adopter une approche prudente.
Vous devrez également bien choisir votre broker. De nombreux courtiers sont disponibles sur le marché européen, mais 3 d’entre eux sortent vraiment du lot : Trade Republic, XTB et Scalable Capital.
Ainsi, Trade Republic se distingue par sa simplicité d’utilisation, la diversité des produits proposés, sa structure de frais claire et avantageuse, ainsi que la rémunération sur les liquidités.
Finalement, pensez à diversifier vos investissements, évitez les décisions émotionnelles et continuez à vous informer sur les marchés financiers. Avec prudence, recherche et formation continue, les actions fractionnées peuvent devenir une part importante de votre portefeuille.
